投資・資産形成calculator

FIRE達成シミュレーター (早期リタイア計算機)

Determine your Financial Independence, Retire Early (FIRE) milestone. Discover your LeanFIRE, Regular FIRE, and FatFIRE numbers, and calculate how many years until work becomes optional.

入力パラメータ

ブラウザ内処理のみ

計算結果と分析

計算準備完了 (¥0)

年間支出と年間貯蓄額を入力し、早期経済的自立（FIRE）達成に必要な目標資産と到達年数を算出します。

FIRE目標資産額: ¥0（年間支出を入力）

完全FIRE達成目標額¥0

経済的自立までの年数0 yrs

予測リタイア年齢年齢 --

現在の進捗0.0%

戦略的インサイト

主な洞察と次のアクション

FIRE（経済的自立と早期退職）は、年間生活費の25〜30倍の投資資産を築くことが基本原則です。
現在の年齢、年間支出、および毎年の積立額からリタイア可能年齢を推計します。
LeanFIRE、通常FIRE、FatFIREの各シナリオを同時に計算できます。

セクション1: 計算の仕組み

この計算の仕組み（わかりやすい解説）

The FIRE movement relies on the Trinity Study's Safe Withdrawal Rate (SWR). At a 4% withdrawal rate (the Rule of 25), your target portfolio is 25 times your annual living expenses. Each year, you withdraw 4% of your nest egg to live on, allowing the remaining 96% to continue compounding in index funds and bonds.

セクション2: 数式と計算前提

アルゴリズム数式と計算根拠

計算式:KaTeX

\text{FIRE目標額} = \frac{\text{年間支出}}{\text{安全取崩率}} = \text{年間支出} \times 25

モデルの前提条件:

Returns are expressed in real (inflation-adjusted) terms.
Assumes portfolio invested in diversified low-cost global stock/bond index funds.

セクション3: 実践的なシミュレーション

戦略比較シミュレーション

戦略的な調整によって将来の推移がどう変わるか確認してください:

戦略 A

最低限維持プラン

追加の積立や繰上返済を行わず、必要最低限の配分のみを続ける保守的アプローチ。

結果: 利息負担や突発リスクへの脆弱性が長期化し、経済的自立の達成が大幅に遅れます。

戦略 B（最適化）

加速意思決定プラン

毎月の余剰資金を生活防衛資金の積立や元本返済へ最優先で集中投入する戦略。

結果: 不測の事態への強靭な耐性を短期間で獲得し、資産形成速度が飛躍的に加速します。

戦略的示唆: 毎月のわずかな規律ある調整であっても、数年スパンでは複利効果により極めて大きな資産防衛成果を生み出します。

セクション 4: エッジケースと例外

モデルの前提と制約事項

本エンジンは標準的な数理モデルおよび財務指標に基づき試算しますが、実際の経済環境には自動計算モデルでは完全には予測できない変動要素が存在します:

税率、物価上昇率、借入金利は試算期間中一定であると仮定しています。
金融教育を目的とした推計であり、金融機関による融資の確約・事前審査ではありません。
地域固有の住民税格差、保険の免責特約、変動金利の急上昇リスクは考慮外としています。

よくあるご質問

よくあるご質問: FIRE達成シミュレーター (早期リタイア計算機)

What is the difference between LeanFIRE, Regular FIRE, and FatFIRE?

LeanFIRE covers minimal survival expenses (~$40k/yr); Regular FIRE covers a comfortable average middle-class lifestyle (~$60k-$80k/yr); FatFIRE supports abundant travel and luxury without spending constraints ($120k+/yr).

What if market returns are lower in the future?

Many early retirees use a more conservative 3.25% to 3.5% safe withdrawal rate, which requires saving ~28x to 30x annual expenses to survive extended economic downturns.