家計・支出decision

Can I Afford This?

Stop impulsive spending. Stress-test whether a purchase fits your budget without depleting emergency cash or derailing long-term wealth.

入力パラメータ

ブラウザ内処理のみ

計算結果と分析

計算準備完了 (¥0)

購入予定金額と月々の収支状況を入力し、家計に与える影響と購入の妥当性を診断します。

購入適正診断: 評価準備完了 (¥0)

購入適正スコア100 / 100

10年間の機会損失コスト¥0If invested at 7% compound growth

毎月の自由裁量余力¥0

推奨クールダウン期間Ready

戦略的インサイト

主な洞察と次のアクション

手取りの可処分所得と生活防衛資金の残高に基づき、真の購入余裕度を評価します。
その資金を7%の複利で投資した場合の10年後の機会損失額を算出します。
衝動買いを抑制し、データに基づいた客観的な意思決定を支援します。

セクション1: 計算の仕組み

この計算の仕組み（わかりやすい解説）

True affordability is not simply whether your bank account has enough cash today. It checks three gates: (1) Does buying this compromise your 3-to-6 month emergency fund? (2) Are you carrying high-interest debt that demands this cash instead? (3) What is the true 10-year opportunity cost if this money compounded in an index fund at 7%?

セクション2: 数式と計算前提

アルゴリズム数式と計算根拠

計算式:KaTeX

\text{購入適合度スコア} = f(\text{手元流動性}, \; \text{負債比率}, \; \text{機会費用})

モデルの前提条件:

Assumes 7% historical annualized market return for opportunity cost comparison.
Assumes high-interest revolving credit cards (18-29% APR) are an urgent financial emergency.

セクション3: 実践的なシミュレーション

戦略比較シミュレーション

戦略的な調整によって将来の推移がどう変わるか確認してください:

戦略 A

最低限維持プラン

追加の積立や繰上返済を行わず、必要最低限の配分のみを続ける保守的アプローチ。

結果: 利息負担や突発リスクへの脆弱性が長期化し、経済的自立の達成が大幅に遅れます。

戦略 B（最適化）

加速意思決定プラン

毎月の余剰資金を生活防衛資金の積立や元本返済へ最優先で集中投入する戦略。

結果: 不測の事態への強靭な耐性を短期間で獲得し、資産形成速度が飛躍的に加速します。

戦略的示唆: 毎月のわずかな規律ある調整であっても、数年スパンでは複利効果により極めて大きな資産防衛成果を生み出します。

セクション 4: エッジケースと例外

モデルの前提と制約事項

本エンジンは標準的な数理モデルおよび財務指標に基づき試算しますが、実際の経済環境には自動計算モデルでは完全には予測できない変動要素が存在します:

税率、物価上昇率、借入金利は試算期間中一定であると仮定しています。
金融教育を目的とした推計であり、金融機関による融資の確約・事前審査ではありません。
地域固有の住民税格差、保険の免責特約、変動金利の急上昇リスクは考慮外としています。

よくあるご質問

よくあるご質問: Can I Afford This?

What is the 48-Hour Rule?

For any non-essential purchase over $100, wait 48 hours before purchasing. In over 60% of cases, the dopamine surge fades and you realize you did not actually need the item.

What is the difference between "Can I buy this?" and "Can I afford this?"

You can buy something if you have the cash or credit card limit available. You can AFFORD something only if purchasing it has zero negative impact on your emergency reserve, debt payoff, or future retirement trajectory.