住宅・自動車decision

車購入適正予算シミュレーター (20/4/10ルール)

Never get trapped in underwater car debt. Test whether a new or used vehicle complies with the conservative 20/4/10 rule (20% down, 4-year loan, under 10% gross pay).

入力パラメータ

ブラウザ内処理のみ

計算結果と分析

計算準備完了 (¥0)

月収、頭金、自動車価格を入力し、資産形成を守る自動車購入の黄金比「20/4/10ルール」を検証します。

20/4/10ルール適正予算: 上限 ¥0

20/4/10ルールによる適正車両価格¥0

車両の月間維持総コスト¥0Max Allowed: ¥0

準備済み頭金額0%

48回払いの月額ローン返済額¥0

戦略的インサイト

主な洞察と次のアクション

20/4/10ルール（頭金20%以上、ローン48ヶ月以内、総維持費は額面月収の10%以内）で過剰債務を防ぎます。
60〜84ヶ月の長期マイカーローンは、激しい車両減価償却によって純資産を毀損します。
家計を圧迫しない安全な車両購入価格の上限を判定します。

セクション1: 計算の仕組み

この計算の仕組み（わかりやすい解説）

Car depreciation is brutal—most vehicles lose 20% of their value in the first year alone. The 20/4/10 rule protects buyers from being "underwater" on loans: (1) Put down at least 20% in cash. (2) Finance for no longer than 4 years (48 months). (3) Ensure total auto costs (loan payment + insurance + gas/maintenance) stay under 10% of your gross monthly income.

セクション2: 数式と計算前提

アルゴリズム数式と計算根拠

計算式:KaTeX

\text{頭金} \ge 0.20 \times P, \quad T \le 48 \text{ヶ月}, \quad \text{自動車総費} \le 0.10 \times Y_{\text{額面年収}}

モデルの前提条件:

Financing term is fixed at 48 months (4 years) to prevent negative equity.
Total cost of ownership includes insurance, fuel, and scheduled maintenance.

セクション3: 実践的なシミュレーション

戦略比較シミュレーション

戦略的な調整によって将来の推移がどう変わるか確認してください:

戦略 A

最低限維持プラン

追加の積立や繰上返済を行わず、必要最低限の配分のみを続ける保守的アプローチ。

結果: 利息負担や突発リスクへの脆弱性が長期化し、経済的自立の達成が大幅に遅れます。

戦略 B（最適化）

加速意思決定プラン

毎月の余剰資金を生活防衛資金の積立や元本返済へ最優先で集中投入する戦略。

結果: 不測の事態への強靭な耐性を短期間で獲得し、資産形成速度が飛躍的に加速します。

戦略的示唆: 毎月のわずかな規律ある調整であっても、数年スパンでは複利効果により極めて大きな資産防衛成果を生み出します。

セクション 4: エッジケースと例外

モデルの前提と制約事項

本エンジンは標準的な数理モデルおよび財務指標に基づき試算しますが、実際の経済環境には自動計算モデルでは完全には予測できない変動要素が存在します:

税率、物価上昇率、借入金利は試算期間中一定であると仮定しています。
金融教育を目的とした推計であり、金融機関による融資の確約・事前審査ではありません。
地域固有の住民税格差、保険の免責特約、変動金利の急上昇リスクは考慮外としています。

よくあるご質問

よくあるご質問: 車購入適正予算シミュレーター (20/4/10ルール)

Why shouldn’t I take a 72-month or 84-month car loan to lower the payment?

Dealerships offer 72 to 84-month loans to artificially make expensive cars look affordable. On a 7-year loan, you will remain "underwater" (owing more than the car is worth) for 4 to 5 years, risking financial disaster if the car is totaled or breaks down.

Does the 20/4/10 rule apply to used cars?

Yes! In fact, the 20/4/10 rule works even better for 2–4 year-old certified pre-owned vehicles, where the original owner absorbed the steepest depreciation hit.